Wie viel muss ich fürs Zickzacksparen zurücklegen?

Warum die Rechnung oft einfach ist – die Umsetzung aber trotzdem nicht selbstverständlich.

Im letzten Finanzhirn-Gedanken haben wir zwischen Zickzacksparen und langfristigem Vermögensaufbau unterschieden.

Heute bleiben wir zunächst beim Zickzacksparen.

Denn hier lässt sich die Frage „Wie viel sollte ich eigentlich sparen?“ oft erstaunlich einfach beantworten.

Zwei Angaben reichen manchmal schon

Nehmen wir an, du möchtest dein Auto in ungefähr vier Jahren ersetzen und dafür 12.000 Euro zur Verfügung haben.

Vier Jahre entsprechen 48 Monaten.

Also: 12.000 Euro ÷ 48 Monate = 250 Euro pro Monat.

Wenn du ab heute jeden Monat 250 Euro zurücklegst, hast du nach vier Jahren 12.000 Euro angespart.

Zumindest in der einfachsten Variante. Das Prinzip dahinter ist simpel:

Wie viel Geld brauche ich?

und

Wann brauche ich es?

Je genauer wir diese beiden Fragen beantworten können, desto leichter lässt sich daraus eine monatliche Sparrate ableiten.

Nur kennen wir die Antworten nicht immer genau

Vielleicht weißt du heute noch gar nicht, wann dein Auto tatsächlich ersetzt werden muss. Vielleicht hält es vier Jahre. Vielleicht sechs.

Und auch die 12.000 Euro sind nur eine Annahme. Das Auto, das heute so viel kostet, könnte später teurer sein.

Bei anderen Lebenssituationen wird es noch unklarer.

Vielleicht möchtest du irgendwann eine Familie gründen.

Aber wann genau? Was wird dann benötigt? Und wie viel kostet beispielsweise eine Erstausstattung für ein Kind?

Selbst beim Zickzacksparen sind Zielbetrag und Zeitpunkt deshalb nicht immer eindeutig.

Und über längere Zeiträume kommt noch etwas hinzu: Das angesparte Geld kann verzinst sein oder sich im Wert entwickeln.

Das könnte die notwendige eigene Sparleistung reduzieren.

Nur stellt sich dann direkt die nächste Frage:

Mit welcher Verzinsung oder Wertentwicklung dürfen wir rechnen?

Gerade wenn das Geld zu einem festen Zeitpunkt benötigt wird, sollte außerdem bedacht werden, wie sicher es dann tatsächlich zur Verfügung steht.

Einfach heißt nicht automatisch umgesetzt

Vielleicht denkst du gerade: „Das ist doch eigentlich ziemlich logisch.“

Stimmt! Beim Zickzacksparen ist die Rechnung häufig tatsächlich der einfache Teil.

Die größere Herausforderung liegt oft darin, aus dem Wissen auch Verhalten zu machen.

Dafür braucht es im Grunde drei Dinge:

Das Ziel festlegen:
Welchen Betrag möchtest du ungefähr zu welchem Zeitpunkt zur Verfügung haben?

Die Sparrate einrichten:
Aus dem Ziel wird ein konkreter monatlicher Betrag. Vielleicht bekommt er sogar einen eigenen Platz – beispielsweise auf einem separaten Konto oder in einer passenden Sparanlage.

Dranbleiben:
Ein monatlicher Automatismus kann helfen, nicht jedes Mal neu entscheiden zu müssen, ob das Geld diesmal wirklich zurückgelegt wird.

Denn eine perfekt berechnete Sparrate bringt wenig, wenn sie anschließend nur unregelmäßig umgesetzt wird.

Zickzacksparen ist deshalb häufig weniger ein Rechenproblem als ein Umsetzungsproblem.

Trotzdem muss die Rechnung nicht perfekt sein

Vielleicht kommt dir das bekannt vor. Schon beim Finanzhirn-Gedanken Nr. 2 hieß es:

Eine Berechnung kann exakt sein – obwohl ihre Annahmen es nicht sind.

Auch unsere 250 Euro sind mathematisch exakt.

Ob wir tatsächlich in vier Jahren genau 12.000 Euro benötigen, wissen wir heute trotzdem nicht.

Das macht die Rechnung nicht nutzlos.

Sie gibt uns Orientierung – und einen Plan, wie wir unser Ziel Schritt für Schritt erreichen können.

Und wenn sich unsere Annahmen ändern, können wir auch unseren Plan anpassen.

Ein Gedanke für dich

Überlege einmal, welche größere Ausgabe in den kommenden Jahren bei dir wahrscheinlich ansteht.

Kennst du ungefähr den benötigten Betrag und den Zeitpunkt?

Dann rechne einmal aus:

Wie viel müsstest du ab heute monatlich zurücklegen?

Und dann kommt die vielleicht wichtigere Frage:

Hast du aus dieser Rechnung bereits einen festen Sparvorgang gemacht?

Denn Zickzacksparen beginnt mit Planung.

Funktionieren wird es aber erst durch Umsetzung und Dranbleiben.

Beim nächsten Finanzhirn-Gedanken wird die Frage nach der richtigen Sparrate deutlich schwieriger.

Dann geht es um:

Wie viel müssen wir eigentlich für langfristigen Vermögensaufbau und Altersvorsorge zurücklegen?

Der Finanzhirn-Gedanke

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